Você já pensou em investir seu dinheiro com segurança, previsibilidade e retornos superiores à poupança? Se a sua resposta for sim, você precisa conhecer o Tesouro Direto — uma das formas mais acessíveis e inteligentes de aplicar seu dinheiro, mesmo que esteja começando do zero.
Neste post, vamos explicar o que é o Tesouro Direto, como ele funciona, quais são os tipos de títulos disponíveis e, principalmente, como escolher o melhor para o seu perfil. Tudo isso de forma clara e prática, como um verdadeiro guia para quem quer dar os primeiros passos nos investimentos.
O que é o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa do governo federal criado em parceria com a B3 (a bolsa de valores brasileira) para permitir que qualquer pessoa possa investir em títulos públicos federais, com valores a partir de cerca de R$ 30.
Antes da criação desse programa, só grandes investidores conseguiam aplicar diretamente nesse tipo de ativo. No entanto, agora qualquer pessoa com CPF e conta em uma corretora pode fazer parte.
Além de ser acessível, o Tesouro Direto oferece alta segurança, pois os títulos são garantidos pelo próprio governo. Ou seja, você está emprestando dinheiro para o governo federal em troca de uma remuneração futura.
Aliás, esse é um dos grandes atrativos: mesmo sendo iniciante, você pode aplicar com segurança e com rentabilidade previsível.
Como funciona o Tesouro Direto?
De maneira simples, quando você compra um título do Tesouro, está emprestando dinheiro para o governo. Em troca, recebe o valor corrigido com juros após um determinado prazo, que pode ser de poucos meses até vários anos.
Os investimentos são feitos diretamente pelo site do Tesouro Direto ou por meio da sua corretora. E o melhor: você pode acompanhar tudo pela internet, sem complicações.
Além disso, você não precisa esperar o vencimento para resgatar seu dinheiro. Embora o ideal seja manter o título até o prazo final para garantir o rendimento total, é possível vender antes — com regras e valores que variam conforme o mercado.
Outro ponto importante é que os títulos do Tesouro Direto têm liquidez diária, ou seja, você pode vender em qualquer dia útil se precisar do dinheiro.
Quais são os tipos de Tesouro disponíveis?
Atualmente, existem três principais tipos de títulos no Tesouro Direto, cada um com uma proposta diferente:
1. Tesouro Selic (LFT)
Esse título acompanha a taxa básica de juros da economia, a Selic. Ele é o mais indicado para quem quer segurança e liquidez, pois sofre pouca oscilação mesmo se for vendido antes do vencimento.
É ideal para reserva de emergência ou para quem não gosta de correr riscos. Sempre que a Selic sobe, a rentabilidade melhora.
Com a taxa de juros em patamares elevados nos últimos tempos, o Tesouro Selic tem se mostrado uma excelente opção para proteger o dinheiro da inflação e da instabilidade.
2. Tesouro Prefixado (LTN)
Esse título paga uma taxa de juros fixa definida no momento da compra. Ou seja, você já sabe quanto vai receber no vencimento.
É uma ótima alternativa quando o investidor acredita que a taxa de juros vai cair no futuro. Assim, ele garante um rendimento maior agora.
No entanto, esse título sofre variações maiores caso seja vendido antes do vencimento, o que exige mais planejamento.
Se você gosta de previsibilidade e pode deixar o dinheiro aplicado até o final do prazo, essa pode ser uma boa pedida.
3. Tesouro IPCA+ (NTN-B)
Esse título paga uma rentabilidade atrelada à inflação (IPCA) mais uma taxa fixa de juros. Isso significa que seu dinheiro estará protegido do aumento de preços, com um ganho real acima da inflação.
Ideal para quem pensa no longo prazo, como aposentadoria, reserva para filhos ou grandes projetos. Afinal, ele garante poder de compra no futuro, o que é essencial.
Esse título também é muito usado por quem quer diversificar a carteira com foco em estabilidade e proteção contra a corrosão do dinheiro ao longo dos anos.
Por que investir no Tesouro Direto?
Existem muitos motivos para começar a investir no Tesouro Direto, mas os principais são:
- Segurança: garantido pelo governo federal, com risco praticamente zero de calote.
- Acessibilidade: você pode começar com pouco dinheiro.
- Variedade: há títulos para prazos e perfis diferentes.
- Rentabilidade: em geral, supera a poupança com folga.
- Transparência: o Tesouro Nacional divulga diariamente as taxas, os preços e as condições de cada título.
Além disso, o Tesouro Direto é um excelente ponto de partida para quem quer sair da poupança e aprender a investir de verdade, construindo um futuro mais próspero com conhecimento.
Para facilitar a comparação, veja abaixo como evolui um investimento de R$1.000,00 em ambas as opções ao longo do tempo, considerando as taxas atuais (Selic a 15% ao ano e poupança a 6,27% ao ano):
| Ano | Poupança (Isenta IR) | Tesouro Bruto | IR (%) | Tesouro Líquido |
|---|
| 0 | R$ 1.000,00 | R$ 1.000,00 | 22% | R$ 1.000,00 |
| 5 | R$ 1.355,36 | R$ 2.011,36 | 15% | R$ 1.859,65 |
| 10 | R$ 1.836,99 | R$ 4.045,56 | 15% | R$ 3.588,72 |
| 15 | R$ 2.489,78 | R$ 8.137,06 | 15% | R$ 7.066,50 |
| 20 | R$ 3.374,53 | R$16.366,54 | 15% | R$14.061,56 |
| 25 | R$ 4.573,69 | R$32.918,95 | 15% | R$28.131,11 |
Leia também: Porque não investir na poupança?
Existe imposto no Tesouro Direto?
Sim, mas de forma simples e direta. Há incidência de IR (Imposto de Renda) sobre os rendimentos, com alíquotas regressivas que diminuem conforme o tempo da aplicação:
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
Além disso, há o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) caso o resgate ocorra em menos de 30 dias. Se você mantiver o título por mais de um mês, esse imposto não será cobrado.
Esses impostos são retidos na fonte, ou seja, você não precisa se preocupar em calcular ou declarar valores extras na hora do resgate.
Dicas para escolher o melhor título
Na hora de investir, considere os seguintes pontos:
- Prazo do objetivo: quanto tempo você pretende deixar o dinheiro aplicado?
- Perfil de risco: você se incomoda com oscilações no meio do caminho?
- Liquidez necessária: vai precisar do dinheiro antes do vencimento?
Se você precisa de dinheiro a qualquer momento, escolha o Tesouro Selic. Se quer previsibilidade, o Prefixado pode ser melhor. Já se pensa no longo prazo, o Tesouro IPCA+ é ideal.
Diversificar também é uma boa ideia: você pode investir em mais de um tipo de título e equilibrar segurança com retorno.
Conclusão
O Tesouro Direto é, sem dúvida, uma das melhores formas de começar a investir no Brasil. Ele une segurança, boa rentabilidade, facilidade de acesso e a possibilidade de aprender enquanto faz seu dinheiro render.
O número de brasileiros investindo no Tesouro Direto ultrapassou os 3 milhões, de acordo com a Forbes Brasil.
Se você ainda não começou, este é o momento certo para dar o primeiro passo. Afinal, não existe riqueza sem educação financeira, e o Tesouro é um dos degraus mais importantes da escada rumo à liberdade.